周元珍
住房公积金可以为职工提供购房补助，是刚需用户的有力保障，市场经济可以和住房公积金形成有机整体，调整社会流动资金，保障居民正常用房需求，维持社会的安定和谐。住房公积金制度的合理性直接影响我国的经济发展，国家应加强政府控制能力，根据市场变化进行有效调节。
住房公积金的作用探析
住房公积金。随着我国改革的深入，住房公积金成为员工薪酬福利待遇中的重要组成部分，是企业吸引人才加入的重要形式，也是国家控制房地产经济运行的途径之一。在改革初期，我国住房需求不断增加，尤其是在1963—1976年经过了两轮人口生育高峰后，我国人口达9.6亿人口。“**”后期知青大规模返回城市，增加了住房需求，城镇住宅供需矛盾加剧，住宅刚需暴涨，无房和缺房比例高达47.5%。为了有效解决这一问题，邓小平提出了“出售公共住房、调整租金、提倡个人建房买房”，缓解建造房屋的资金困难等问题。
20世纪80年代，我国开始改革住房制度，明确了住房商品化措施，但由于缺乏改革经验，住房消费和投资困难等问题影响政策实施。为了推进住房改革，利用公积金制度给居民一定补贴，使员工在达到购房标准后可以利用公积金购房得到国家补贴，减轻自身购房压力。公积金贷款利率与银行贷款利率相比，利率偏低，这也是职工在购房中普遍使用公积金购房的一大原因。
根据购房公积金的使用情况，国家可以采取有效手段，对市场进行调控。例如从1991年各地进入试点阶段，在1995年全国已有33个大中城市建立了住房公积金制度，归集资金110亿元。这些资金可以用于房地产开发，为市场提供更多住房资源。房地产经济和住房公积金有共生关系，是政府调节住房市场的重要手段，为市场供应充足的资金。
1994年，我国经历了第三次全国房改，肯定了公积金制度的作用，并继续推行深化住房改革。在《建立住房公积金制度的中暂行规定》中指出，公积金属于长期住房互助储蓄资金，为商品房和经济适用房供应体系提供了资金来源，在全国范围内推广实施。通过住房政策的完善，居民生活条件得到了改善，资金得到了有效利用。
稳定房地产经济。在经济建设中，房地产可以为城市化发展提供动力，让各种资源和人力汇聚于城市中，提升人口红利优势，促进社会发展。以经济学理论对房地产经济进行分析，可以发现在房地产经济进入高速发展阶段后，就会逐渐趋于平缓，如果任由房地产经济发展，可能会影响房地产金融发展，出现“金融泡沫”。国家通过对住房公积金的调节，发挥宏观调控的功能，让房地产经济趋于平稳，达到供需平衡状态，有条不紊地改善人民生活质量。我国自城乡改革以来，受到人口基数大的影响住房需求增加，提升了房地产经济活力。为了维持房价的稳定，需要发挥住房公积金的调控作用，稳定合理的价格区间，规避市场风险。
完善民生体系。房地产经济高速发展，价格上涨，影响民生体系的稳定发展，给人民的生活造成了压力。在房地产经济的影响下，我国及时采取了相关管理政策，抑制房地产盲目发展趋势，发挥住房公积金社会稳定效应，完善民生体系，提升民众的生活质量。为此，国家各个企事业都要积极缴纳公积金，促进房地产稳定发展。
强化住房公积金调控作用的几大措施
建立健全监管机制。住房公积金管理者与政府监管部门通力合作可以实现市场的有效调节，并通过资源和信息的共享有效控制公积金放款量。在此基础上，要构建适宜的公积金管理政策，加强公积金的监管和审核，重新制定新的拨款方式。
房地产市场会由于各种原因产生波动，为了降低这种经济风险，消除潜在不利因素，就需要提升公积金管理部门的动态监管能力。如对公积金个人账户存储的安全性进行监督和管理，利用电子稽查工具对公积金个人账户实施电子稽查，及时发现问题排除不良影响因素，防止公积金管理部门内部人员挪用资金，防范人为造成的资金风险。
扩大住房公积金覆盖范围，强化其市场调节能力。社会资源是有限的，必须提升资源配给制度的合理性，才能实现市场的可持續发展。管理公积金的相关人员，应根据市场动态做出调整，顺应市场的发展趋势，提升住房公积金的影响力，增加其应用范围，突出其市场调节能力和优势。企业为职工购买的住房公积金，是企业对员工的薪资补贴，在执行过程中，应体现出住房公积金的资金支持功能。
为了提升公积金的保障范围，应将个体户的职工、社会自由职业人员等群体同时纳入其中，享受公积金给予的优惠政策，实现公积金的互助特性。为了实现资源的重新分配，政府可以采取多种方式，增加公积金的附加值，提升其经济效益，实现经济利益的最大化发展，让职工个人账户在短时间内获得收益，为住房提供资金来源。
调整住房公积金合理性，构建和谐社会。调整当前住房公积金的政策，其主要目的为建立公平公正的资金制度，让大部分人获得购房补助。为了确保基层职工的住房权利，可通过政策调整贷款申请标准，对为国家经济做出突出贡献的单位职工适当提升贷款额度。与此同时，应避免出现员工利用公积金获得多套住房的行为。为了有效控制购房数量，应对已有住房的员工调整贷款利率，避免一户占有多套房源，造成房源紧缺的现状，为其他刚需家庭留下购房机会，提升住房的分配制度的合理性。
综上所述，为提升住房公积金的调控作用，相关部门要根据社会现状制定合理的分配制度，建立相关监管监督机构保证政策的落实，为职工提供购房支持，实现资源的合理支配。
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